في خطوة جديدة تؤكد توجه مصر نحو تعزيز التحول الرقمي، أعلن البنك المركزي المصري فرض رسوم رمزية على خدمات تطبيق «إنستا باي» بعد ثلاث سنوات من الإعفاء الكامل، وذلك لدعم تطوير البنية التكنولوجية للبنوك وتحسين جودة الخدمة المقدمة للمواطنين وقد أوضح المركزي أن الرسوم تأتي بعد دراسة شاملة لآلية العمل، بهدف الحفاظ على استدامة النظام المالي الإلكتروني، وتسهيل الوصول للخدمات المصرفية، ويُذكر أن موقع خليجي سفن تناول في تقاريره الأخيرة أهمية هذه الخطوة في دعم الاقتصاد الرقمي المصري.
حدود التحويل اليومية والشهرية عبر تطبيق إنستا باي
شهدت حدود التحويل المالي عبر التطبيق تحديثات واضحة خلال عام 2025، في إطار خطة البنك المركزي لتنظيم المعاملات الرقمية وضمان أمانها الكامل، حيث تسعى هذه الحدود إلى تحقيق توازن بين سهولة الاستخدام وحماية العملاء من المخاطر المحتملة، مع مراعاة الزيادة المتواصلة في عدد المستخدمين، خاصة من فئة الشباب والشركات الصغيرة.
- الحد الأقصى للتحويل الواحد: 70 ألف جنيه مصري.
- الحد اليومي للتحويلات: 120 ألف جنيه خلال 24 ساعة.
- الحد الشهري الإجمالي: 400 ألف جنيه لكل مستخدم.
- عمليات الاستقبال لا تخضع لقيود مالية مباشرة.
- التحويلات تتم بشكل فوري بين البنوك المشاركة في الشبكة.
هذه الحدود تساعد على ضبط حركة الأموال داخل المنظومة المصرفية الرقمية، وتمنع إساءة الاستخدام أو التحويلات غير القانونية.
قيمة رسوم التحويل الجديدة عبر إنستا باي
مع بدء تطبيق النظام الجديد، باتت هناك رسوم محددة على كل معاملة يتم تنفيذها عبر التطبيق، وهي رسوم رمزية لا تمثل عبئًا حقيقيًا على المستخدمين، بل تضمن تحسين كفاءة الخدمة التقنية واستمرار تطوير البنية الرقمية للبنوك، وقد أشار عدد من خبراء التكنولوجيا المالية إلى أن هذا الإجراء يعكس توجه الدولة نحو استدامة المنظومة الرقمية الوطنيه.
- نسبة الرسوم: 0.1% من قيمة التحويل.
- الحد الأقصى للرسوم: 20 جنيهًا للتحويل الواحد.
- التحويل بقيمة 10 آلاف جنيه = رسوم 10 جنيهات فقط.
- أول عشر عمليات استعلام مجانية شهريًا.
- بعد تجاوزها، يتم خصم 50 قرشًا عن كل استعلام إضافي.
هذا النظام يهدف إلى ترشيد استخدام الموارد التقنية وتخفيف الضغط على البنية الرقمية للبنوك.
خطوات استخدام تطبيق إنستا باي لتحويل الأموال
لإتمام عملية التحويل بسهولة وأمان، يجب على المستخدم التأكد من بعض النقاط الأساسية التي يوصي بها البنك المركزي، خاصة مع تزايد استخدام التطبيق في مختلف المحافظات المصرية، وقد أثبتت التجربة أنه من أكثر الوسائل كفاءةً وأمانًا في التحويل الفوري.
- تحميل التطبيق من المتجر الرسمي للبنك أو من Google Play.
- تسجيل الدخول باستخدام رقم الهاتف المرتبط بالحساب البنكي.
- اختيار البنك المحول منه وتحديد المبلغ المطلوب.
- التأكد من رقم الحساب المستفيد قبل الإرسال.
- تأكيد العملية عبر رمز الأمان OTP.
هذه الخطوات تضمن إتمام العملية بشكل آمن وسريع، مع الحفاظ على سرية بيانات العميل البنكي.
آراء المستخدمين حول تطبيق الرسوم الجديدة
تفاوتت ردود الأفعال بين المستخدمين عقب إعلان الرسوم الجديدة، حيث يرى البعض أنها خطوة طبيعية بعد سنوات من الخدمة المجانية، بينما اعتبر آخرون أنها قد تؤثر على حجم التحويلات الصغيرة، لكن أغلب الآراء تتفق على أن الخدمة مازالت الأسرع والأكثر أمانًا داخل مصر، خاصة مع دعم البنك المركزي المستمر للتطبيق وتحديثاته المتكرره.
أهمية التحول الرقمي في دعم الاقتصاد المصري
يمثل التحول الرقمي في القطاع المالي خطوة جوهرية نحو تعزيز الشمول المالي وزيادة معدلات الادخار والاستثمار، فالتطبيقات البنكية مثل «إنستا باي» أصبحت جزءًا أساسيًا من الحياة اليومية، تسهم في تسهيل المعاملات وتقليل التعامل النقدي، مما يدعم الاقتصاد الرسمي ويحد من ظاهرة الاقتصاد الموازي التي كانت تسبب تحديات متكرره للحكومة.
وتعكس قرارات البنك المركزي الأخيرة بشأن «إنستا باي» رؤية مستقبلية تهدف إلى بناء منظومة مالية رقمية متكاملة في مصر، تجمع بين الكفاءة والشفافية، وتضمن استمرارية الخدمات بأعلى مستوى من الجودة ومع الانتشار السريع لاستخدام التطبيق بين فئات المجتمع المختلفة، يبدو أن المرحلة القادمة ستشهد توسعًا أكبر في المدفوعات الرقمية، بما يتناسب مع التطور التكنولوجي والاقتصادي الذي تشهده الدولة.
